[스크랩] 노후 생활자금

노후생활자금 치매 등 질병에 따른 의료비, 장례비용과 같은 노후자금은 꼭 준비

1. 노후생활자금 리스크
은퇴 시까지 별도로 연금을 가입하고 있지 않더라도 기본적으로 국민연금과 퇴직금 등을 받게 된다
은퇴 이후 노후생활자금으로 필요한 금액과 국민연금과 퇴직금
기타 부동산 등 준비된 자금을 파악한 후에 부족한 금액이 발생하는지 여부를 확인해 봐야 한다

부족한 자금이 생기면 은퇴시점에 준비된 금액 내에서 노후생활자금으로 사용할수 있도록 계획
국민연금만으로는 노후생활자금으로 충분치 못한 실정
은퇴 후 소득이 없다면 60세가 아니라 5년 전인 55세부터 국민연금을 받을수도 있다
이렇게 될 경우 원래 받기로 예정되어 있던 금액의 70%만 받게 되어 금액은 훨씬 더 줄어들게 된다

퇴직금을 일시적인 목돈으로 사용하는 것도 의미가 있으나 일정비율 만큼은 노후생활자금에 사용할 수 있도록 퇴직금의 일부라도 일단 연금에 가입하는 것이 좋다.

은퇴 이후에 가입할 수 있는 연금보험으로는 즉시연금이 가장 적당
일시금으로 연금에 가입하면 다음달부터 매달 연금을 종신까지 받을수 있어서 퇴직자금으로 가입

건강한 사람이라면 즉시연금과 거치형연금보험 모두 종신까지 연금을 받을수 있는
생명보험사의 연금보험을 가입하는 것이 유리


2. 의료비 리스크
고연령자는 젊은 사람들에 비해 각종 질병과 사고에 대한 위험 노출도 상대적으로 더 많다
개인연금등으로 살아가는데 드는 노후생활비를 해결한다 하더라도
질병에 걸려서 병원에 장기간 입원하게 되면
생활자금보다는 본인과 가족들이 받는 정신적 피해는 물론 물질적 피해도 상당히 크다
따라서 노후에 의료비를 해결할수 있는 방안을 꼭 만들어야 한다

의료비에 대한 리스크 대비도 역시 은퇴 이전에 하는 것이 좋다
나이가 많아지면 가입시 제한이 많아지고 가입할 수 있는 금액도 줄어든다
선택의 폭이 굉장히 좁아지게 되므로 가능하면 미리미리 준비하는 것이 좋다

보험상품으로는
치매를 중점적으로 보장하는 간병보험
노인성질환 등의 수술, 입원을 보장하는 실버보험
실제 병원 치료비를 받을수 있는 민영의료보험

3. 장례비 리스크
은퇴 시점에서 사망에 대한 보장을 종신보험 등으로 가입하면 보험료 또한 부담이 된다
사망 시 받는 금액을 몇 억씩 설계하기보다는
사망시 장례비를 충당할수 있을 정도의 사망보장을 하는 것이 적절
이런 장례비는 종신보험이나 정기보험으로도 설계
최근에는 전문 장례서비스업체와 연계된 전문 장례보험이 판매

나이가 많거나 병력이 있다면
나이가 많거나 병력이 있어서 보험상품에 가입하지 못하는 경우라면 무심사보험을 고려
무심사보험은 나이와 병력 여부 등에 상관없이 가입 가능
사망에 대한 보장까지 받을수 있는 상품으로 최고 80세까지 가입이 가능
보장도 종신까지 받을수 있다
그러나 이 상품은 가입이 쉬운 대신 일반 종신보험이나 정기보험보다 보험료가 비쌈
처음부터 가입을 염두에 두기 보다는 실버보험 또는 장례보험 등의 가입을 고려해 보고 가입

암에 대한 보장이 없다면 최근 암에 대한 발생률이 지속적으로 늘어나고
특히 고연령에서 많이 발생하는 것을 감안한다면 암보험 가입도 고려
최근에는 종신토록 사망뿐만 아니라 수술과 입원도 보장하는 평생의료보험이 판매되고 있다
이 상품은 실버보험의 내용과 장례비를 한번에 해결할수 있고 보험료도 상대적으로 저렴

출처 : 앵면

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